投资理财产品之基金定投ppt

2020-11-20 17:49:33 来源: 和田信息港

投资理财产品之基金定投ppt 本文档为《投资理财产品之基金定投ppt》,可适用于经济金融领域,主题内容包含目录目录引言:我们还有梦想吗我们能为亲人做了些什么人的一生中重要的几件事人的一生中有很多个重要阶段比如职业规划、买房结婚、子女教育符等。  *若人发现爱问平台上用户上传内容了其作品的信息网络权等权益时,请按照平台侵权处理要求书面通知爱问!  关于投资理财产品之基金定投.ppt文档,爱问共享资料拥有内容丰富的相关文档,站内每天千位行业名人共享资料。  目录目录引言:我们还有梦想吗我们能为亲人做了些什么人的一生中重要的几件事人的一生中有很多个重要阶段比如职业规划、买房结婚、子女教育和退休养老。无论是哪一个阶段我们总希望活出精彩活出品质!当我们年纪变老时也可以晒着海滩明媚的阳光充分享受生活的乐趣。踩着柔软的细砂倾听海螺流淌的歌声任由哪潮湿的风吹走岁月的痕迹海水在呢喃海鸥在飞翔静静地躺在椅子上沐浴着明媚的阳光笑看天外云卷云舒……曾经的梦想然而在现实生活之中能做到生活随心的人并不多因为我们每天大部分时间都被各种各样的琐事所烦恼:租房、水费、电费、煤气费、吃饭、坐车、电话、电视费、上网费、日常开支、买房、供房、买车、养车、结婚、培养子女、赡养长辈、医疗、应急……但不管如何忙活当静下来的时候也应该想想自己的未来想想辛劳了一辈子的父母想想心爱的伴侣是否幸福想想如何培养活泼可爱的孩子我们已经为他做了些什么?又或者能为他做些什么?……人的一生中重要的几件事职业规划买房结婚培养孩子赡养父母退休养老医疗应急…都准备好了吗?唔这些问题都很重要我应该如何应对才能过上幸福的生活?吃不穷穿不穷不会理财就受穷!我们真诚地希望推开基金定投这扇门您可以从此迈出投资、惬意生活的步。认识基金投资为什么要基金定投基金优势基金定投的优点认识基金投资家庭资产配置的重要组成部分认识基金投资家庭资产配置的重要组成部分金融资产实物资产亚洲家庭资产配置诊断:现金过多亚洲家庭资产配置诊断:现金过多花旗银行的一项研究认为亚太地区居民的家庭资产组合中持有的现金比重过大而现金无法提供理想的长期回报还会受到通胀的另外多数人没有长期的财富规划。房地产货币现金股票和基金1不能提供良好回报还要受到通胀摘自:花旗银行《构筑个人财富》很多人甚至从来不投资股票或基金认识基金投资“万元户”的不同命运认识基金投资“万元户”的不同命运万元户:热衷把钱存在银行的张生张生一直采取滚动存款方式进行一年期定期存款年末存入,元到期后连本带息滚存于下一期利率按每次存款当年的一年期定期存款实际利率计算扣除利息所得税后收益如下:认识基金投资“万元户”的不同命运万元户:先存款、再投指数基金的李生李生在末存入元做一年期定期存款年我国证券市场初开不久李生敏锐地看到投资机会年底将存款取出连本带息投资股市并一直持有其投资收益率以上证指数的实际收益率作为测算依据那么截至年末李生账户如下:认识基金投资“万元户”的不同命运认识基金投资基金跑赢通胀的案例认识基金投资基金跑赢通胀的案例统计中国基金行业成立早的只式股票基金、混合基金的历史表现年化回报率均远远跑赢物价指数历史平均涨幅通过花旗银行的调查可以知道亚太区居民都有高额储蓄的习惯。这有好的一面但也有不利的一面表现为:1、现金无法提供理想的长期回报2、储蓄会受到通胀的3、多数人没有长期的财富规划不懂如何以钱赚钱。因此合理配置家庭财产如存款、股票、债券、基金、保险、房产、实物黄金、艺术品等等。而在众多选择中难做到的就是艺术品易做到的是基金。小结:基金的优势:专业管理省时省心:基金经理替你“打工”分散风险降低波动:基金是组合投资比单个股票风险小得多选择多样:不同风险收益水平、不同投资区域提供全球化、多元化资产配置工具大众化投资工具:普通家庭、一般投资者都可参与基金定投是“定期定额买基金”的简称是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。其具有手续简便、平均成本、分散风险和复利效果等优点。什么是基金定投?和其他式基金一样投资者做基金定投时需要支付申购费赎回时需支付赎回费。为了鼓励投资者长期投资银行有时还会对定投客户实行费率优惠。基金定投的费用?基金定投的三大优点分批投资摊低成本降低风险长期投资复利增长积少成多自动扣款方便快捷省心省力基金定投的三大优点一个极端的例子:每月元的定投个月内大幅下跌:优点一:逢低加码、逢高减筹优点二:长期投资、复得增长、积少成多优点二:长期投资、复得增长、积少成多定投期数在三年以上的广发旗下基金定投收益率数据来源:广发基金管理公司截止时间:长期投资的秘密复利的魔力你想过自己也可能成为百万富翁吗?有一种投资方式可以让你轻松实现你相信吗?每年投资万元复利收益计算表优点三:自主选择自动扣款省心省力优点三:自主选择自动扣款省心省力一次办理,长期受益自主选择投资对象自主确定扣款金额和扣款日期系统自动扣款随时可以中止扣款小额投资轻松理财每月投资元假设年投资回报率%年后您就是百万富翁!!等待市场明朗时进场已买了基金无需再买定投自己投资股票能力强无需再定投基金误区一等市场明朗时再进场误区一等市场明朗时再进场很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资而实际上市场永远没有看明朗的时候站在现在看过去的K线图市场总是很明朗的。市场中当你看明白时机会已经过去了。不必择时马上开始从易方达旗下某基金的申购赎回情况可以看出要做到准确择时是一件极其困难的事。开展定期定额投资不必择时“现在”就是的时机!不必择时马上开始误区二:已经买了基金就不需要再买定投了基金理财正确做法:让钱生钱闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。一次性投资主要针对现有资金让短期不用的钱通过理财而让钱能生钱基金定投主要针对每月节余部分让薪水涨起来。不影响当下的生活水准还可提升未来的生活品质。误区二:已经买了基金就不需要再买定投了市场单边下调定投回本比单笔投资快市场单边下调定投回本比单笔投资快上证指数从点大跌至的点年中跌去以上假定投资者在点高位一次性买入一只上证指数的完全复制基金不考虑费用如果点为市场底部他要回本未来基金净值需要上涨!如果选择定投的方式将资金每月月底分批买入如果他在点出现的当月月底停止扣款那么未来市场只需上涨即可回本!单笔成本定投成本股市下跌不用怕积累份额好时机股市下跌不用怕积累份额好时机在市场下调阶段对于定投而言是积累份额的时机而对于一次性投资当在高位投资后要么割肉离场要么深受套牢之苦!定投与单笔投资没有的优劣之分主要看投资人对风险和收益的偏好。定投是储蓄兼投资的理财规划单笔投资则是较为积极的投资策略。而在不同市场行情中两者给投资者带来的回报也大不相同。总体而言在上涨行情中单笔投资基金的收益要大于基金定投的收益毕竟后者在一上涨的市场中每月追加投资成本也会有所增加同理在下跌行情中因为每次定投时成本下降基金定投的收益会大于单笔投资基金。而许多时候市场更可能走出大幅震荡的行情这时谁可能收益较好呢?一个很直观的比较。年月日上证综指接近点然后一下跌到年月日时才恢复到该点位。如果一开始是单笔投资上证综指那么意味着这段时间没有赚钱如果是采用基金定投的方式那么到年月日投资总收益可以达到以上年化收益率为由此可见一斑。经历过和年的历史性大幅上涨后未来市场单边上涨的可能性很小大幅震荡将成为主基调在这样的市道下基金定投相对有优势。小结:误区三:自己投资股票能力强无需定投基金投资需要有一定的纪律但实际操作中个人往往难于喜欢追涨杀跌不了和恐惧。而基金定投因为每月定时扣款的纪律性避免了像一次性投入那样给自己做判断的机会可以说是“强制”克服人性的弱点。不要小看“定投纪律”的作用看看下图正是这种普通投资者的心态让许多人老是难赚钱。当然也不是个人投资股票就赚不到钱。其实为了回避人性的和恐惧除了平时的股票投资外完全可以在资产中配置一部分基金定投。越早投资效果越好金额越大见效越快弱市中不能停止基金定投设财目标根据收入量力而行贵在持之以恒市场下跌时保持冷静经验一:越早投资效果越好经验一:越早投资效果越好下面我们来一起算笔理财账。如下:工薪收入可以用多久这笔账还没有考虑到通胀对财富的蚕食情况。假设年间通货膨胀率每年那的资金缺口将变成:万!在通胀率的影响之下如果现在为退休准备万元按照的通货膨胀率年之后就只有万元的购买力了。比较极端的情况是通胀率达到以上那么年以后现在的万元只能买到万元的东西。定投养老“宜早不宜迟”定投养老“宜早不宜迟”假定我们年之后退休希望届时通过定投攒够万以恒生指数年到年年底的实际收益率计算越早开始投资每月所需要的投入就越少负担越小。岁开始定投累计投资年攒够万每月需投元岁开始定投累计投资年攒够万每月需投元岁开始定投累计投资年攒够万每月需投元晚开始投资年获得相同数额的养老金每月需要的定投投入增加了倍多可见养老金定投也是“宜早不宜迟”的经验二:金额越大见效越快经验二:金额越大见效越快经验三:弱市中不能停止基金定投基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略同样的资金在牛市获得较少的筹码在熊市获取较多的筹码从而终实现摊平成本获取平均收益。基金定投诀窍:让获利的筹码尽可能增多。经验三:弱市中不能停止基金定投设财目标:根据积累子女教育金或退休金等财富人生目标结合当前收入情况确认每个月定时扣款的数量比如元或元根据收入量力而行:定投一定要做得轻松、没负担如果为了分散投资标的而决定每月扣款元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资这样就太划不来。您先分析一下自己每月收支状况计算出固定能省下来的闲置资金元、元都可以。贵在持之以恒:长期投资是基金定投积累财富重要的原则这种方式要持续年以上才能得到好的效果并且长期投资一般情况下能发挥基金定投的复利效果。市场下跌时保持冷静:当市场出现暂时下跌时基金净值往往也会暂时地缩水许多投资者因恐惧在下跌时停止了定投。其实基金定投就有机会在低位买到更多基金份额从而降低定投的平均成本。定投理财的“四大遵守原则”选择基金公司选择定投产品选择财务顾问选公司:公司品牌投研实力市场售后服务选产品:主动被动主动=股票型混合型被动=大盘指数小盘指数选择理财顾问:专业周到服务合作伙伴的选择:选公司、选产品、选顾问基金定投理财系列推荐:我爱我家爱心妈妈:金博士教育计划年青的妈妈为孩子的到来欣喜不已之时可曾想过孩子未来的教育费用是一个庞大的数字?随着时间的推移通胀会使得各项费用日益增长。据上海社会科学院社会学研究所除安琪的一份调查报告一般普通三口之家孩子消费占家庭消费的比例为左右。要给孩子良好的正需要越来越多的。因此作为年轻而伟大的妈妈现在就要为你心爱的宝宝作准备啦。“爱心妈妈-金博士教育计划”帮助您进行理财规划每月只需几百元直至他岁左右为孩子将来的教育助一臂之力。基金定投理财系列推荐:我爱我家知心爱人:夕阳红养老计划人生浪漫的事情是和自己的知心爱人一起慢慢变老。受国家经济条件我国现行的养老体制中的基本养老保险仅能满足晚年的基本生活远不足以让你过上富足的晚年生活。据所做的一项调查如何筹措未来的养老金有的受访者表示“有考虑过但没有作准备”或“完全没有考虑过作什么准备”。“知心爱人-夕阳红养老计划”帮助您进行理财规划每月定投几百元为夫妻二人的晚年养老助一臂之力。认识基金产品了解基金定投定投收益实例四大疑问解答认识基金产品股票型基金:的基金资产投资于股票高风险高收益指数型基金以上的资产投资于某指数的成分股指数的表现高风险高收益债券型基金:以上的基金资产投资于债券中等风险收益货币市场基金:不投资股票仅投资货币市场工具低风险、低收益、高流动性混合型基金:投资股票、债券的比例灵活风险收益低于股票基金高于债券基金相当于基金经理帮投资人做资产配置注:以上依据中国证监会《证券投资基金运作管理办法》中的分类标准认识基金产品了解基金定投了解基金定投零存整取:每月固定存额集零成整约定存款期限到期一次支取本息的一种定期储蓄。基金定投:每月固定或不固定的资金约定日期、金额、期限自动划款分期投资于一只或几只基金产品上的投资方法。基金定投:让投资变得简单基金定投:让投资变得简单投资股市的一点就是“选时”一些新投资者如果买不对时点短期就要承受亏损的巨大心理压力基金定投相当于分批买入等于是把钱分成几十、上百批入场分散了投资时点的风险使投资变得相当稳健股市短期难测定投虽不能每次买在低点但长期平均下来成本较低只要找一个相对好的时机卖出基金获利的机会就很大。当别人还在为选时苦恼不堪时我们用定投坦然入场定投的收益性:上证指数的实例定投的收益性:上证指数的实例假如投资人每月节省元用于定投上证指数的某一完全复制型基金以指数年到年的实际收益率计算到投资结束时这笔钱将达到相当的规模。由于中国股市创立时间较短因此定投模拟仅能进行年。注:以上测算仅做示例恒生指数的历史数据来自wind本测算任何收益或者投资所选用指数在特定时期的收益不代表易方达旗下基金的业绩表现。注:恒生指数历史数据来自wind复合年均收益率的计算公式为模拟基金为某一完全复制恒生指数的指数基金在年月日的单位净值为不计交易成本定投恒生指数的实例定投恒生指数的实例假如我们从岁开始每月节省元用于基金定投以恒生指数年到年这年的实际收益率计算到我们岁退休这笔钱将达到相当的规模。注:以上测算仅做示例恒生指数的历史数据来自wind本测算任何收益或者投资所选用指数在特定时期的收益不代表易方达旗下基金的业绩表现。注:恒生指数历史数据来自wind复合年均收益率的计算公式为模拟基金为某一完全复制恒生指数的指数基金在年月日的单位净值为不计交易成本定投标普指数的实例定投标普指数的实例假如我们从岁开始每月节省元用于基金定投以美国标准普尔指数年到年这年的实际收益率计算到我们岁退休这笔钱将达到相当的规模。注:以上测算仅做示例标普指数的历史数据来自wind本测算任何收益或者投资所选用指数在特定时期的收益不代表易方达旗下基金的业绩表现。注:标普指数历史数据来自wind复合年均收益率的计算公式为模拟基金为某一完全复制恒生指数的指数基金在年月日的单位净值为不计交易成本王女士今年岁与先生都在企业工作有一个两岁的儿子家庭月收入元。按照前面我们算的一笔理财账会发现财务的缺口不小。尤其在通胀情况下光靠目前的工薪收入王女士要实现财富人生目标有相当难度。何况王女士还有一个“望子成龙”梦希望大学时能送儿子到国外深造这样教育的费用至少需要增加万元。看看基金定投怎样来帮助王女士实现望子成龙计划。计划一:假设有只指数基金完全拟合上证综指的走势从年月日开始每月定投该基金每月元那么到年月日总收益率为。定投期共计投入万元年以后的基金资产为万元。如果王女士拿元用于儿子的教育基金以上述上证综指的历史表现为参照那么定投期后儿子正好高中毕业基金定投的资产会超过万元王女士可以从容送儿子去海外深造。除了子女教育外王女士还希望能够筹好退休金老来无忧。为人父母案例剖析计划二:同样是以上证综指过去年的走势为参照每月定投上证综指的指数基金元期以后王女士基金定投资产将接近万元提前实现了养老金的累积目标。在过去年的时间里上证综指经历了牛熊交替的过程其收益情况具有一定代表性。从年月开始的定投如果每期都定投在日我们会发现期定投下来只有年月和月两个月定投的总收益为负。而在上证综指跌破点的年月截至当月日的定投总收益则有。截至年月日定投年多的总收益率则达到这意味着每月定投元年总共投资万元资产能够增值到万。以下可见定投年、年、年、年、年的收益情况一览。当然我们同样也要认识到由于期间市场经历了牛熊交替股市走势对基金定投的收益也有显著的影响。作为投资基金的方式之一基金定投可以分散市场风险却不能完全规避市场风险。注:本表仅作为示例收益或投资投资起始日为年月日收益率计算截至日为年月日模拟基金单位净值采用如下公式计算:对应日上证A股收盘价总投资收益率采用如下计算公式:当日基金资产投资总额年化收益率按一年日计收益率计算采用复合年均收益率计算公式:^(投资)定投包赚不赔?基金定投虽然像强制储蓄一样每月扣款但因为它投资的是基金所以一样有风险在某个单边下跌的市场阶段可能出现亏损。定投就一定长期持有?定投虽然鼓励长期投资但是当您实现阶段性目标比如婚房、孩子教育基金定投的完成就可以赎回。当经济进入景气下降通道可能会有两三年的低迷期如果在这期间需要使用资金您也可以将定投资金赎回。定投就一点不用关心市场时机?定投不用做选时但这并不意味着定投时机一点没有影响。总体而言长线前景看好短期处于空头行情的市场值得开始做定投。股市调整就定投“稍息”?股市在做调整的时候许多投资者就想暂停基金定投因为许多基金产品净值都在缩水。事实上定投是靠长期平均成本来回避短期风险当市场调整时有机会在低位买到更多的份额长期下来投资的平均成本自然会降下来基金投资的相对收益就会更为可观。定投理财的“四大疑问解答”欢迎联系你的专业投资顾问:任峰  经济学是研究人类经济活动的规律即价值的创造、、实现的规律——经济发展规律的理论,分为经济学与科学经济学两大类型。泉州较好的白癜风医院
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